2금융 대출 연체, 1금융과 다른 점
발행 2026-04-04
저축은행·캐피탈 대출을 갚지 못하고 있다면
은행(1금융)보다 금리가 높은 저축은행·캐피탈·대부업(2금융)은 연체 시 이자가 급격히 불어나고, 추심도 더 적극적입니다. 2금융 연체는 빠르게 대응하지 않으면 빚이 순식간에 2~3배로 늘어납니다.
1금융 vs 2금융 연체 비교
| 항목 | 1금융 (은행) | 2금융 (저축은행·캐피탈) |
|---|---|---|
| 금리 | 연 3~7% | 연 10~24% |
| 연체 이자 | 약정이율 + 3% | 약정이율 + 연 6~9% |
| 추심 강도 | 내부 관리 → 외부 위탁 | 즉시 외부 추심 가능 |
| 법적 조치 | 3~6개월 후 | 1~3개월 내 지급명령 |
| 채권 매각 | 오래 보유 | 빠르게 추심업체에 매각 |
2금융 연체 시 대응법
✅ 즉시: 새로운 대출 절대 받지 않기 (악순환 차단)
✅ 1주 내: 전체 채무 파악 (1금융 + 2금융 + 사채 합산)
✅ 2주 내: 전문가 상담 → 회생 또는 파산 판단
✅ 1개월 내: 회생 신청 + 금지명령으로 추심 중단
이런 분에게 해당됩니다
- 저축은행·캐피탈 대출을 연체하기 시작한 분
- 2금융 이자가 감당이 안 돼 1금융까지 위험한 분
- 대부업 빚이 이자로 2~3배 불어난 분
- 추심업체에서 매일 전화가 오는 분
Q&A
Q. 2금융 빚만 회생에 넣고 1금융은 빼도 되나요?
안 됩니다. 회생은 모든 채무를 포함해야 합니다. 일부 채무만 골라서 넣을 수 없습니다.
Q. 대부업 채권이 추심업체에 넘어갔는데 금액이 맞는지 모르겠어요.
채권이 양도되더라도 원금과 이자 계산은 변하지 않습니다. 원래 대부업체에 잔액증명서를 요청하거나, 회생 신청 시 법원이 채권자에게 확인합니다.
자주 묻는 질문
❓ 개인파산 신청하면 불이익이 있나요?
파산 선고 시 일정 직업(변호사, 공인회계사 등)에 제한이 있을 수 있으나, 면책 결정 후에는 복권되어 대부분의 제한이 해제됩니다. 일반 직장인에게는 실질적 불이익이 거의 없습니다.
❓ 파산하면 재산을 모두 잃게 되나요?
생활에 필요한 최소한의 재산(자유재산)은 보호됩니다. 법원은 6개월분 생계비에 해당하는 금액과 생활필수품을 자유재산으로 인정합니다.
❓ 개인파산 면책까지 얼마나 걸리나요?
파산 신청부터 면책 결정까지 보통 6개월~1년이 소요됩니다. 서울회생법원은 상대적으로 빠르게 처리되는 편입니다.
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한줄 요약
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